Чем отличается займ от кредита

Когда возникает острая необходимость в деньгах, сегодня выбор гораздо шире, чем просто обратиться к знакомым. Банки предлагают кредиты, микрофинансовые организации — быстрые займы, а в некоторых случаях можно воспользоваться услугами ломбардов. Услугу по одалживанию денег с их последующим возвратом называют кредитом, иногда займом. Правильно ли это? Насколько «кредит» и «заем» синонимичны разбираемся в этой статье.

Что подразумевается под кредитом

Кредит — это документальная договорённость с банком или лицензированной финансовой организацией. Сумма кредита, сроки, процентная ставка и порядок возврата заранее фиксируются в договоре. Получая кредит, человек обязуется не только вернуть деньги, но и заплатить определенный процент за их использование. Проценты — обязательная часть кредитного договора. При этом банк не выдаёт средства «вслепую»: он оценивает платёжеспособность клиента, изучает его кредитную историю, иногда требует подтверждение дохода или дополнительное обеспечение.

Возврат кредита обычно происходит постепенно. Заёмщик ежемесячно вносит платежи, распределяя нагрузку во времени. Такой подход делает выплаты более предсказуемыми, но требует дисциплины.

Что такое заем

Заем — понятие более гибкое. Он не привязан исключительно к банкам и может возникать в самых разных ситуациях: от займа у друга до оформления денег в микрофинансовой компании. В качестве займа могут передаваться не только деньги, но и, например, имущество. При этом условия возврата часто проще: меньше формальностей, быстрее оформление, минимум требований к получателю.

Интересно, что заем не всегда предполагает плату за пользование. В бытовых ситуациях он может быть беспроцентным. Но если речь идёт о коммерческих организациях, таких, как, например, МФО, стоимость таких денег нередко оказывается выше банковской.

Ключевые отличия займа от кредита

• кредит оформляется только через финансовые учреждения, тогда как заем может выдать кто угодно;
• кредит всегда связан с процентами, заем — не обязательно;
• кредит предполагает более длительный срок и поэтапное погашение, заем чаще возвращается быстрее и иногда одной суммой;
• требования к заёмщику при кредите строже, при займе — минимальны.

Какой вариант лучше

На практике выбор зависит от конкретной ситуации. Если речь идёт о значительной сумме и длительном сроке, кредит обычно оказывается более выгодным и надёжным решением. Он требует больше времени на оформление, но зато даёт более стабильные условия.

Заем же чаще становится «быстрым ответом» на срочную финансовую потребность. Он выручает, когда деньги нужны здесь и сейчас, но требует внимательного отношения к условиям возврата.