Рейтинг самых надежных банков Украины

Какой банк ищет среднестатистический гражданин Украины для того, чтобы открыть депозитный счет? Чаще многие люди ищут, какой банк надежнее. По мнению многих простых граждан, надежные банки – это лучшие банки. Как показывает практика, общая надежность банка является ключевым фактором для установления долгосрочных отношений между банком и его клиентами. Под надежностью обычно понимают степень доверия и уверенности клиентов банка в финансовой его устойчивости. Далеко не всегда самые крупные банки имеют высокий рейтинг доверия у населения.

Надежность банка может быть оценена по различным критериям: по финансовой устойчивости, ликвидности, рейтингам независимых специалистов, репутации, страховании вкладов, информационной доступности и проч. В рамках этой небольшой статьи приведем рейтинг самых надежных банков Украины по наиболее важным критериям.

ТОП 10 банков по финансовой устойчивости

Финансовая устойчивость банка — это способность банка справляться с экономическими трудностями, сохраняя при этом свою финансовую стабильность и способность выполнять свои обязательства перед клиентами и другими контрагентами. Она является ключевым аспектом здоровья банковской системы и важным фактором для обеспечения доверия со стороны вкладчиков и инвесторов.

Основные показатели финансовой устойчивости банка: капиталовложения, активы и обязательства, ликвидность, качество активов, рентабельность. Оценка финансовых показателей банка, таких как капитализация, прибыльность, соотношение собственных средств и общих активов, может дать представление о его финансовой устойчивости. При этом, банк должен иметь достаточное количество ликвидных активов для того, чтобы в любой момент времени удовлетворить запросы клиентов на снятие средств.

ТОП 10 украинских банков по финансовой устойчивости имеет следующий вид (в скобках указана оценка специалистов по пятибалльной шкале):

1. Укрссиббанк – 4,34
2. Райффайзенбанк – 4,25
3. ОТП Банк – 4,24
4. Кредит Агриколь Банк (КАБ) – 4,12
5. Кредобанк – 3,90
6. Прокредит – 3,78
7. Пиреус Банк – 3,57
8. Приватбанк – 3,50
9. ПУМБ – 3,48
10. Ощадбанк – 3,23

Десятка лучших банков по величине депозитов

Фактически – это «народный рейтинг» банков Украины. Почему? Ответ прост – люди несут свои деньги в тот банк, которому больше всего доверяют.

1. Приватбанк
2. Ощад
3. Универсал Банк
4. Райффайзенбанк
5. ПУМБ
6. СенсБанк
7. Укрсиббанк
8. Укрэксимбанк
9. Укргазбанк
10. ОТП Банк

Лояльность вкладчиков

Под лояльностью вкладчиков понимают приверженность клиентов банка к его депозитным продуктам, а также степень успешности деятельности банка на розничном сегменте депозитного рынка. В скобках указана оценка специалистов по пятибалльной шкале:

1. Универсалбанк – 4,8
2. КАБ – 4,5
3. Кредобанк – 4,5
4. Абанк – 4,5
5. ПУМБ – 4,4
6. Пивденный – 4,4
7. Укрсиббанк – 4,3
8. Приватбанк – 4,2
9. Райффайзенбанк – 4,0
10. Ощадбанк – 4,0

Лучшие банки с точки зрения финансовых экспертов

Специалисты определяют рейтинг банка на основе основных финансовых критериев, которые отражают финансовую устойчивость, эффективность управления, репутацию и другие аспекты работы банка.

Ключевой показатель финансовой устойчивости банка, по мнению экспертов – размер и структура капитала. Большой капитал обеспечивает банку защиту от потерь и повышает доверие со стороны клиентов и регуляторов. Об обеспечении платежеспособности банка говорит его ликвидность (способность банка быстро конвертировать активы в наличность).

На основе базовых показателей работы банка аналитики рассчитывают его кредитный рейтинг, который указывает на риск дефолта и влияет на стоимость заемного капитала. А вот ключевыми факторами для инвесторов и акционеров является рентабельность банка (эффективность управления активами и обеспечение прибыльности банка).

Немаловажное значение играет репутация банка и доверие к нему со стороны вкладчиков, которые напрямую связаны с качеством управления – компетентностью и эффективностью руководства.

На финансовую стабильность и репутацию банка оказывает степень регулирования и соблюдение законодательства. В современном мире важными факторами также являются уровень технологической оснащенности и способность банка адаптироваться к новым тенденциям в финансовой сфере.

1. Приватбанк – 4,63
2. Укрсиббанк – 4,48
3. КАБ – 4,48
4. Ощад – 4,33
5. Райффайзен – 4,33
6. Кредобанк – 4,19
7. Украэсимбанк – 4,11
8. Укргазбанк – 4,11
9. ОТП Банк – 4,04
10. Прокредит – 3,89

Общий рейтинг стабильности банков

1. Укрсиббанк – 4,35
2. КАБ – 4,32
3. РайффайзенБанк – 4,18
4. Кредобанк – 4,17
5. ОТП Банк – 3,97
6. Приватбанк – 3,97
7. Универсал Банк – 3,87
8. ПУМБ – 3,84
9. Сенс Банк – 3,76
10. Прокредитбанк – 3,74
11. Ощадбанк – 3,72

На что еще обращать внимание при выборе банка

Выбирая тот или иной банк, целесообразно ознакомиться с рейтингами независимых специализированных агентств, таких как Moody's, Standard & Poor's, Fitch, которые могут предоставить информацию о кредитоспособности и стабильности банка.

Не помешает изучить историю и репутацию кредитно-финансового учреждения, почитать отзывы клиентов. Данная информация может дать представление о том, насколько долго банк существует, как долго он успешно функционирует и как он удовлетворяет потребности клиентов.

Немаловажное значение имеет аспект страхования вкладов, что может стать дополнительным обеспечением для вкладчиков в случае финансовых трудностей банка. Также важную роль играет доступность информации о финансовом положении банка на рынке. Чем проще для клиентов получить актуальные финансовые данные, тем легче им оценить надежность банка.