Как можно улучшить кредитную историю и повысить шансы взять кредит?

Кредитная история содержит информацию о финансовой деятельности человека: его кредитах, платежах по кредитам и других финансовых обязательствах. Кредитную историю собирают и хранят в специальных базах данных кредитные бюро, которые получают информацию от кредитно-финансовых учреждений, которые, в свою очередь, используют кредитную историю клиента при принятии решения о выдаче кредита. Чем лучше кредитная история, тем выше шансы получить кредит с более низкой процентной ставкой.

Что может испортить кредитную историю

Как уже было сказано, кредитная история отражает финансовую «добросовестность» клиента, чем она лучше, тем более обязателен клиент в выполнении своих финансовых обязательств. Расскажем о действиях, которые негативно влияют на кредитную историю заемщика.

Во-первых, - это пропущенные платежи по текущим кредитам. Как только клиент просрочил очередной обязательный платеж по своему кредиту, кредитно-финансовая организация, выдавшая кредит, передает эту информацию в кредитное бюро.

Во-вторых, - несвоевременно погашенный кредит. Это более серьезное финансовое нарушение, которое более негативно отражается на кредитной истории клиента, чем пропущенные платежи.

В-третьих, - заявление о банкротстве, которое серьезно ухудшает кредитную историю на длительный период. Это еще более серьезное финансовое нарушение, чем пропущенный платеж или несвоевременно погашенный кредит.

Кроме указанных случаев, также ухудшают кредитную историю частые запросы на получение кредита, высокий уровень задолженности по текущему кредиту, закрытие старых счетов или открытие большого количества новых счетов.

Как можно улучшить кредитную историю

Испортить свою кредитную историю очень легко, а улучшить ее – очень трудно, но, возможно. Расскажем, как это можно сделать. Логика здесь проста и понятна, нужно делать все наоборот тем пунктам, которые ухудшают кредитную историю, и были описаны выше.

Во-первых, нужно своевременно оплачивать все свои счета и кредиты. Уменьшение задолженности по кредитным картам и другим кредитам позитивно отражается на кредитной истории клиента.

Во-вторых, не следует использовать весь доступный кредитный лимит по карте. Рекомендуемый уровень задолженности по кредитной карте составляет менее 30% от вашего кредитного лимита.

В-третьих, положительно на кредитной истории клиента сказывается разнообразие видов кредитов: кредитные карты, ипотека, автомобильный кредит и проч.

Банки очень настороженно относятся к тем клиентам, у которых нет кредитной истории. Речь идет о заемщиках среднего и старшего возраста. Конечно, если вам 20 лет и у вас нет кредитной истории – это нормально. Но, очень подозрительно, если за кредитом обращается тридцатилетний человек с чистой кредитной историей.

Иногда бывают случаи, когда кредитную историю заемщика ухудшают различные ошибки, которые могут допустить банковские работники и служащие. Рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, и своевременно исправлять допущенные ошибки, если таковые имеются.

Положительное влияние на кредитную историю оказывают долгосрочные отношения с кредиторами. Не рекомендуется часто менять кредитные карты или кредитные учреждения.

Избегайте множественных запросов на кредит. Старайтесь минимизировать количество таких запросов. Помните, что улучшение кредитной истории — это постепенный процесс. Важно быть терпеливым и дисциплинированным в управлении своими финансами.