Взяти кредит онлайн з відкритими простроченнями в Україні

Фінансові труднощі стали реальністю для багатьох українців, особливо в умовах економічної нестабільності. Для багатьох людей кредитування залишається єдиним способом закрити першочергові потреби. Однак не кожен позичальник може похвалитися бездоганною кредитною історією. Прострочення – явище нерідке, а у разі їх накопичення – особливо проблемне. Постає закономірне питання: чи можливо взяти кредит із великими простроченнями в Україні, якщо за плечима вже є відкриті прострочення?

Взяти онлайн-кредит із відкритими простроченнями в Україні — можливо, але це потребує уважності, обережності та реалістичної оцінки своїх фінансових можливостей. Такий кредит — не порятунок, а тимчасовий захід, яким варто користуватися виключно за необхідності. У цій статті буде розказано, де точно дадуть кредит із простроченнями.

Юридична природа прострочення

Згідно з українським законодавством, простроченням вважається порушення умов кредитного договору, за якого позичальник не виконує зобов'язання щодо оплати у встановлені терміни. Це може бути як повна відсутність платежу, так і його часткова сплата.

Фінансові установи, фіксуючи прострочення, нараховують штрафні санкції, а відомості про порушення платіжної дисципліни передаються до бюро кредитних історій. Чим більше таких інцидентів, тим нижчий кредитний рейтинг клієнта. У крайніх випадках кредитор має право достроково розірвати договір і вимагати повного погашення заборгованості.

Кредит із простроченнями за мікрокредитами: чи реально це?

Незважаючи на складну репутацію клієнтів із простроченнями, певні мікрофінансові організації (МФО) продовжують працювати з такою категорією позичальників. Однак слід розуміти: чим гірша кредитна історія, тим суворіші умови, тому кредит з відкритими простроченнями не завжди може задовольнити потреби позичальника.

Кредит онлайн з простроченнями можна отримати під підвищену процентну ставку, на менший термін при зниженому ліміті максимальної суми кредиту, та ще й пролонгація за таким кредитом може бути недоступною.

Орієнтовні умови онлайн-кредитування за наявності відкритих прострочок

Можливі обмеження при видачі кредиту з прострочками:

• Підвищена відсоткова ставка (до 3% на день замість стандартних 1–1,5%);
• Зменшений кредитний ліміт (часто не більше 3000–5000 грн);
• Скорочений термін кредиту (до 7–14 днів);
• Обмежений доступ до продовження або реструктуризації;
• Вимога наявності стабільного доходу або поручителів.

МФО не видасть повторний кредит позичальнику, який має відкриту заборгованість перед цією ж організацією. Тому шанси на схвалення вищі в тих компаніях, з якими клієнт раніше не співпрацював або не має прострочок.

Як підвищити шанси на отримання кредиту з відкритими простроченнями

• Шукайте лояльні МФО. Деякі компанії більш гнучко ставляться до позичальників із поганою історією — особливо якщо прострочки були давно або не перевищували кількох днів.
• Обирайте МФО з акційними пропозиціями. Перший кредит під 0% — шанс погасити інші борги без переплат.
• Розгляньте варіант продовження поточного кредиту. Це дозволить уникнути погіршення кредитної історії.
• Підготуйте докази доходу — навіть неофіційного, якщо це можливо.
• Перевірте свою кредитну історію заздалегідь і усуньте помилки, якщо вони є.

Шукайте лояльні МФО. Деякі компанії гнучкіше ставляться до позичальників з поганою історією — особливо у випадку, якщо прострочення були давно або не перевищували кількох днів.

Шукайте МФО, що надають перший кредит під 0%. Найчастіше нові МФО пропонують своїм клієнтам акційні кредити без відсотків терміном до 30 днів. Досвідчені позичальники використовують такі пропозиції як інструмент короткострокового перекредитування, наприклад, щоб закрити заборгованість в іншій компанії та уникнути штрафів.

Якщо можливості взяти новий кредит немає, то варто розглянути варіант продовження поточного. Більшість МФО дозволяють це зробити за умови сплати нарахованих відсотків. Це дає час на стабілізацію фінансової ситуації без погіршення кредитної історії.

Чому не можна зловживати мікрокредитами

Пролонгація – інструмент тимчасової допомоги, але має свої обмеження. Приміром, кредит на 10 000 грн під 1% на день через два місяці продовження може обернутися сплатою майже 9 000 грн лише у вигляді відсотків, при цьому тіло кредиту залишиться непогашеним.

Таким чином, боргове навантаження може не знижуватися, а зростати. Використання кредитів «з перекриттям» без стійкого джерела доходу може призвести до фінансового глухого кута — своєрідної боргової спіралі, вибратися з якої вкрай складно.

Альтернативні шляхи вирішення

Якщо кредитне навантаження стає непосильним, варто розглянути реструктуризацію боргу — у деяких випадках МФО йдуть на поступки. Можна звернутися за допомогою до благодійних чи соціальних організацій, що особливо актуально за умов війни. За наявності поручителів є можливість позичити гроші у кредитному кооперативі або взяти приватний кредит, іноді такі альтернативи пропонують більш гнучкі умови кредитування.