Взяти кредит онлайн з відкритими простроченнями в Україні

Фінансові труднощі стали реальністю для багатьох українців, особливо в умовах економічної нестабільності. Для багатьох людей кредитування залишається єдиним способом закрити першочергові потреби. Однак не кожен позичальник може похвалитися бездоганною кредитною історією. Прострочення – явище нерідке, а у разі їх накопичення – особливо проблемне. Постає закономірне питання: чи можливо взяти кредит із великими простроченнями в Україні, якщо за плечима вже є відкриті прострочення?

Взяти онлайн-кредит із відкритими простроченнями в Україні — можливо, але це потребує уважності, обережності та реалістичної оцінки своїх фінансових можливостей. Такий кредит — не порятунок, а тимчасовий захід, яким варто користуватися виключно за необхідності. У цій статті буде розказано, де точно дадуть кредит із простроченнями.

Юридична природа прострочення

Згідно з українським законодавством, простроченням вважається порушення умов кредитного договору, за якого позичальник не виконує зобов'язання щодо оплати у встановлені терміни. Це може бути як повна відсутність платежу, так і його часткова сплата.

Фінансові установи, фіксуючи прострочення, нараховують штрафні санкції, а відомості про порушення платіжної дисципліни передаються до бюро кредитних історій. Чим більше таких інцидентів, тим нижчий кредитний рейтинг клієнта. У крайніх випадках кредитор має право достроково розірвати договір і вимагати повного погашення заборгованості.

Кредит із простроченнями за мікрокредитами: чи реально це?

Незважаючи на складну репутацію клієнтів із простроченнями, певні мікрофінансові організації (МФО) продовжують працювати з такою категорією позичальників. Однак слід розуміти: чим гірша кредитна історія, тим суворіші умови, тому кредит з відкритими простроченнями не завжди може задовольнити потреби позичальника.

Орієнтовні умови онлайн-кредитування за наявності відкритих прострочок

Можливі обмеження при видачі кредиту з прострочками:

• «Законом України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-IX) установлено граничний розмір денної процентної ставки — 1% на день; норма повністю введена в дію з 21.08.2024. Вартість кредиту для позичальників із простроченнями зростає за рахунок ненадання знижки на базову ставку, а не перевищення законодавчої межі»;
• у FirstCredit мінімальна сума — 500 грн, а ліміт визначається за результатами оцінки кредитоспроможності, а не фіксованою «стелею» 3–5 тис. грн;
• мінімальний строк кредиту — 50 днів;
• Обмежений доступ до продовження або реструктуризації;
• Вимога наявності стабільного доходу або поручителів.

МФО не видасть повторний кредит позичальнику, який має відкриту заборгованість перед цією ж організацією. Тому шанси на схвалення вищі в тих компаніях, з якими клієнт раніше не співпрацював або не має прострочок.

Як підвищити шанси на отримання кредиту з відкритими простроченнями

• Шукайте лояльні МФО. Деякі компанії більш гнучко ставляться до позичальників із поганою історією — особливо якщо прострочки були давно або не перевищували кількох днів.
• «У FirstCredit нові споживачі автоматично отримують знижку 99% на базову процентну ставку за умови своєчасної сплати першого та другого платежів у строки й суми, визначені початковим Графіком платежів».
• Розгляньте варіант продовження поточного кредиту. Більшість МФО дозволяють це зробити за умови сплати нарахованих відсотків. Це дозволить уникнути погіршення кредитної історії.
• Підготуйте докази доходу — навіть неофіційного, якщо це можливо.
• Перевірте свою кредитну історію заздалегідь і усуньте помилки, якщо вони є.

Чому не можна зловживати мікрокредитами

Пролонгація – інструмент тимчасової допомоги, але має свої обмеження. Сукупна сума платежів, що нараховуються в період прострочення, не може перевищувати межі, визначені Законом України «Про споживче кредитування».

Таким чином, боргове навантаження може не знижуватися, а зростати. Використання кредитів «з перекриттям» без стійкого джерела доходу може призвести до фінансового глухого кута — своєрідної боргової спіралі, вибратися з якої вкрай складно.

Альтернативні шляхи вирішення

Якщо кредитне навантаження стає непосильним, варто розглянути реструктуризацію боргу — у деяких випадках МФО йдуть на поступки. Можна звернутися за допомогою до благодійних чи соціальних організацій, що особливо актуально за умов війни. За наявності поручителів є можливість позичити гроші у кредитному кооперативі або взяти приватний кредит, іноді такі альтернативи пропонують більш гнучкі умови кредитування.