Де дадуть онлайн кредит із поганою кредитною історією?

У світі доступ до кредитних ресурсів часто необхідний для вирішення нагальних фінансових завдань. Однак наявність поганої кредитної історії стає серйозною перешкодою для позичальників, особливо при спробі оформити кредит онлайн на картку без відмови терміново з поганою кредитною історією. У цій статті ми проаналізуємо, де і на яких умовах можна отримати кредит онлайн з поганою кредитною історією, які альтернативи існують, і як підвищити свої шанси взяти кредит з поганою кредитною історією.

Що таке кредитна історія і чому вона така важлива?

Кредитна історія — це своєрідне «досьє» позичальника, яке формується на основі його попередніх фінансових зобов'язань. У ній відображається інформація про отримані кредити, терміни та регулярність виплат, прострочення, реструктуризація і навіть відмови за заявками.

Ці дані акумулюються у кредитних бюро (УБКІ, МБКІ, ПУБКИ, УКБ). На їх основі розраховується кредитний рейтинг - числовий показник, який використовується банками та МФО для оцінки платоспроможності клієнта. Чим вищий рейтинг — тим вища ймовірність отримати кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією.

Перевірити свою кредитну історію можна онлайн через веб-сайти відповідних бюро. Найчастіше звіт можна отримати безкоштовно щорічно або за невелику плату при повторному зверненні.

Чому кредит на картку з поганою кредитною історією складно оформити?

Кредитна історія вважається негативною, якщо позичальник мав значні прострочення, невиплати, часті звернення за кредитами чи навіть судові позови з боку кредиторів. Усе це знижує довіру щодо нього з боку фінансових установ. Банк, спираючись на алгоритми ризик-менеджменту, здебільшого відмовляє таким клієнтам.

Крім того, навіть мікрофінансові організації, які позиціонуються як більш гнучкі, не завжди готові ризикувати, особливо якщо йдеться про серйозні прострочення або хронічну заборгованість.

Причини відмови в кредиті за наявності поганої кредитної історії:

• Наявність великих прострочок у минулому
• Часті звернення по позики
• Судові позови з боку кредиторів
• Відмова від реструктуризації боргів
• Відсутність офіційного доходу
• Шахрайські дії в минулому

Але, незважаючи на складнощі, оформити онлайн-кредит із поганою кредитною історією можливо, якщо «правильно» скористатися послугами МФО. Ці компанії менш суворі, ніж банки, і часто орієнтуються на скорингові алгоритми, які враховують не тільки КІ, а й поведінкові і соціальні чинники.

МФО можуть схвалити кредит у розмірі до 20 000 гривень терміном до 30 днів. Процес оформлення досить простий: позичальник реєструється на сайті, вказує паспортні дані, ІПН, номер банківської картки та підтверджує номер мобільного телефону. Рішення приймається автоматично протягом 15-30 хвилин.

Однак важливо розуміти, що погана КІ збільшує ризик відмови. Якщо кредитний рейтинг нижчий від допустимого порога — система відхиляє заявку. У цьому випадку, щоб підвищити шанси на схвалення, варто подати заявку до кількох МФО одночасно.

Що робити, якщо всі відмовляють?

Якщо банки та МФО відмовляють, а гроші потрібні терміново, залишаються кілька альтернативних рішень. Можна спробувати зайняти гроші у знайомих, друзів чи родичів. Цей спосіб не вимагає перевірки кредитної історії, але важливим є особистий кредит довіри.

Клієнту з найгіршою КІ точно дадуть заставний кредит у ломбарді, де взагалі не цікавитимуться КІ позичальника, оскільки видають гроші під заставу цінних речей: ювелірних виробів, техніки, автомобілів. Але важливо розуміти, що при порушенні умов договору клієнт втратить свою заставу.

Як підвищити шанси схвалення кредиту?

Для поліпшення своєї кредитної історії слід погасити старі борги і оформити мікропозику на мінімальну суму, після чого вчасно її повернути. Слід уникати частих заявок у стислі терміни, оскільки це негативно впливає на скоринг. Перевагу треба віддавати МФО з низьким порогом кредитного рейтингу – часто такі дані можна знайти на сайтах-агрегаторах.

Рекомендації щодо підвищення шансів на схвалення:

• Погасіть старі прострочені борги
• Не подавайте багато заявок підряд
• Обирайте МФО, лояльні до поганої КІ
• Пройдіть верифікацію через BankID
• Вказуйте стабільний дохід
• Повторно користуйтеся перевіреними компаніями

Варіанти отримання коштів за поганої кредитної історії

Примітка: суми та строки орієнтовні; уточнюйте умови у Firstcredit перед оформленням.

Висновок

Отримати онлайн кредит із поганою кредитною історією складно, але реально. Обирайте перевірені сервіси, контролюйте заборгованість, використовуйте BankID та будуйте позитивну кредитну поведінку — і ваш доступ до фінансування поступово покращиться.